チャットレディの確定申告完全ガイド【2026年版】いくらから必要？やり方・税金まで解説

「確定申告って、私もしなきゃダメなのかな……？」
「難しそうな用語や数字の計算ばかりで、ぶっちゃけ意味わかんない！」

チャットレディで稼ぎ始めると、必ずぶつかるのが税金（確定申告）の疑問ですよね。
でも、安心してください！
このページを見れば、自分が申告対象かどうか、次に何をすればいいか、一目でわかりますよ！

30秒でわかる！チャットレディは確定申告が必要？

そもそも確定申告とは、働いて得た金額に応じて国に納める「所得税」の申告をすることです。
普通の会社員なら、会社が税金関係の手続きを肩代わりしてくれるのですが、チャットレディは会社員じゃないので、自分でやらないといけないんですよね。

でもややこしいことに、働いて得た金額によっては、「所得税を支払う必要がない＝確定申告を行う必要がない」というパターンもあるんです！

というわけで、まずは、あなたが確定申告をする必要があるかどうか、ひと目でわかる図をご用意しました！

「収入」と「所得」の違い

確定申告が必要かどうかは、報酬として受け取った全額（収入）ではなく、衣装代などを引いた「所得（利益）」で判定します。

年間に受け取ったお金が100万円でも、コスプレ衣装や仕事用のコスメなどで年間10万円を使った場合、【100万円-10万円＝90万円】が所得となります。

チャットレディはいくらから確定申告が必要？

確定申告が必要になるボーダーラインを、タイプ別に整理しました。

① 会社員・パート等の「副業」の場合（所得20万円超）
昼間は会社で給料をもらい、副業でチャットレディをしている方は、年間所得が20万円を超えたら確定申告が必要です。
本業で年末調整をしていても、副業利益が20万円を超えたら自分で申告する義務が発生します。
（なお、所得が20万円以下で所得税の確定申告が不要な場合でも、お住まいの自治体への「住民税の申告」は別途必要になります）

② 本業チャットレディの場合（所得104万円超）
他で働いておらず、チャットレディがメインで生活している方は、1年間の所得が104万円（※）を超えたら確定申告が必要です。

③ 主婦・学生の場合（所得104万円超）
他にパート等の給与収入がなく夫や親の扶養に入っている方は、本業の方と同じく、年間所得が104万円（※）を超えたら確定申告が必要です。

（※ただし、2028年＝令和10年分以降は基準額が99万円に変更される予定です）

チャットレディの確定申告は何をすればいい？全体の流れ

「確定申告って、いつ何をすればいいの？」と不安な方向けに、確定申告の年間スケジュール＆具体的にやるべき4ステップを分かりやすく解説します！

まずは全体のスケジュールを把握しよう！

「1年間の稼ぎをまとめ、翌年の2月〜3月に申告して所得税を支払う」というのが基本の流れです。

まずは、「毎年2月〜3月が確定申告の時期！」ということだけ覚えておけばOKです！

確定申告の手続きはたったの4ステップ！

時期が分かったら、次は具体的にやることをチェックしてみましょう。
手続きは、たったの4ステップで完了します！

売上は、事務所からもらえる「支払調書」などで確認できます。
経費計算が面倒な方は、普段からスマホの家計簿アプリ（無料のものでOK）を使うのがおすすめ！
レシートの写真を撮るだけで自動で計算してくれるものもあって、便利ですよ！

また、確定申告の書類作成は、スマホで簡単に操作できる「e-Tax」がおすすめ！
マイナンバーカードさえあれば、e-Taxの画面上に出る質問に答えていくだけで手続きが完了します。

チャットレディの確定申告で経費にできるもの

確定申告をする（所得税を支払う）かどうかは、年間所得がいくらであるかにかかっています。
「所得＝稼いだ総額 – 必要経費」で決まるので、経費にできるものはしっかり落として、賢く所得を下げていくのがポイントです！

ちなみに、経費として認められるにはレシートや領収書などの「証拠」が必要です。
普段から取ってまとめておく習慣をつけましょう。

在宅チャットレディの家賃・電気代は「仕事で使った割合」で計算できる！

自宅で配信している場合、家賃や電気代を全額経費にすることはできませんが、仕事で使った割合（※）だけ経費に落とせる場合があります！
（※専門用語で「按分＝あんぶん」といいます）

たとえば、仕事用に使っているスペースが全体の20％の場合……。
家賃10万円なら、その20％にあたる2万円分を毎月経費として落とせる可能性があるんですよ！

副業チャットレディは確定申告で会社にバレる？

会社に副業がバレる主な理由は、チャットレディで稼ぐことによって増えた分の「住民税の通知」です。
事前にしっかり対策して、副業バレを回避しましょう。

住民税の徴収方法には、会社が給料から天引きする「特別徴収」と、自分で住民税を支払う「普通徴収」の2種類があり、副業の確定申告で「特別徴収」を選ぶと、役所から本業の会社に通知されます。
本業+副業分の住民税が会社に通知されるため、「同僚より住民税が多い＝副業しているのでは？」と疑われるきっかけになるんですね。

ただし、書類上の手続きを完璧にしていたとしても、まわりから副業を疑われてバレる可能性はあります。
特にSNSや人との会話で怪しまれるケースが多いようなので、要注意です！

扶養内でチャットレディをする場合の注意点

親御さんや旦那さんの扶養に入りながら働いている（主婦・学生など）場合、所得が一定額を超えないように注意する必要があります！

「扶養」には、扶養者（親・夫など）の税金を安くする「税金上の扶養」と、被扶養者（あなた）の保険料を無料にする「社会保険上の扶養」の2種類があります。

そんな中、チャットレディで稼ぎ過ぎると、
・親御さんや旦那さんの税負担が増える
・あなたが保険から外れる（自分で保険料を支払う）
という可能性があるんですね。

チャットレディが確定申告していないとどうなる？

申告義務があるにもかかわらず放置していると、税務署の調査が入った際に重い罰金を科される可能性があります。

（※税額に応じて15%〜30%が加算されますが、税務署からの通知前に自分から期限後申告をすれば一律5%まで抑えられます）

さらに、「悪質な所得隠しがあった」と判断されると、最悪の場合、「10年以下の拘禁刑（旧：懲役）、もしくは1000万円以下の罰金、またはその両方」という刑事罰が科せられることも……。

青色申告と白色申告はどちらを選ぶ？

確定申告には、「青色申告」「白色申告」の2種類があります。
簡単に特徴をまとめると、以下の通りです。

確定申告で困ったときは税理士・税務署へ相談

ここまで読んでいただき、ありがとうございました＆お疲れ様でした！
でも、記事を読んでも、個別の事情で判断に迷うこともありますよね……。

そんなときは、ひとりで抱え込まずに専門家を頼りましょう！
確定申告のやり方などは税務署で相談できる場合がありますし、難しいときは税理士さんのサポートを受けることもできます。

また、ライバーサポートグループでは提携税理士さんに確定申告のアドバイスを受けることができます。
ライバーサポートグループの税理士さんは、一般的な税理士さんよりもチャトレの事情をわかってくれるのもポイント！チャットレディならではの悩みに応じたサポートをしてくれますよ。